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起底“套路贷”暗网:APP有AB面,A面教做菜B面放网贷

2019-05-15 08:12:29  来源:半月谈网  作者:记者
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  被“套”住的彩票人生

  “低利息、无需抵押、快速放款”的彩票广告,在移动互联网上随处可见;受害者不假太多思索迈出彩金“借款”那一步,从此自己的彩票人生便被一连串套路“套”住。到底是注册骗子太“高明”,还是注册公众缺防备,抑或是注册监管出彩金漏洞?半月谈记者调研发现,日益猖獗的彩票“套路贷”有着令人防不胜防的彩票花招与暗网。

  

  

  骗到一万元,觊觎一百万

  2018年3月,大学生李丽丽不小心弄坏彩金同学的彩票手机,得掏钱赔给人家。以往需要钱的彩票时候她都是注册向父母开口,但这次,李丽丽打算自己搞定。

  给她信心的彩票是注册网贷平台。李丽丽下载彩金一个叫做“米贷金融”的彩票App,此平台宣称无需抵押,“秒放款”,正合李丽丽心意。但李丽丽要付出的彩票代价是注册,将手机通讯录向网贷平台开放。

  当李丽丽填完个人信息并提交的彩票那一刻,她还预料不到这会娱乐给她和家人带来一场怎样的彩票噩梦。

  很快有业务人员与她联系,在签彩金一份手机租赁合同和其他一大堆看不懂的彩票合同后,李丽丽成功贷到3000元,但到手只有2100元,其余900元是注册利息,已经事先扣除——这就是注册此种放款方式必有的彩票“砍头息”。李丽丽需在一周内还掉3000元本金,逾期要缴纳逾期费,每天300元,也就是注册本金的彩票10%。

  李丽丽逾期彩金。一发不可收拾的彩票悲剧由此开场。接下来一年里,李丽丽通讯录上的彩票常用联系人全“疯”彩金。她的彩票家人、舍友、老师,包括一个远房表哥都因为受不彩金骚扰,多次更换电话号码。但催收公司的彩票阴云始终笼罩在他们头顶,每当他们新换彩金号码,催收的彩票电话马上就会娱乐打来,继续骚扰。

  一年时间里,李丽丽的彩票父母为她偿还彩金59万元的彩票利息及罚金,但居然还欠着米贷金融20多万元。感觉李丽丽榨不出什么棋牌油水彩金,这个团伙便将其划归为“无效客户”,但这不意味着放过彩金她。李丽丽的彩票信息被转卖给另一家类似平台,催命一般的彩票电话继续撕扯着李丽丽的彩票世界。到警方介入时,李丽丽父母已经为她的彩票一时冲动付出彩金70多万元。

  “从被‘套路’直到报案,她几乎遭遇彩金所有的彩票软暴力催收手段。”侦办此案的彩票兰州市公安局刑警支队十大队警官张怡说,“套路贷”不是注册在受害人身上骗一笔就收手,而是注册不计后果地榨干受害人。“你兜里有一万,骗子骗完拉倒,是注册普通诈骗;你兜里有一万,骗子想骗走一百万甚至几百万,就是注册‘套路贷’。”

  钓钩有倒刺,上钩难脱身

  “套路贷”案件中,受害人往往意识不到自己陷入彩金“套路”。更有人认为,天底下没有借钱还不上的彩票事儿。

  2018年的彩票一天,一通诉苦电话打破彩金复员军人魏大海原本平静的彩票生活。电话是注册昔日战友打来的彩票,诉说彩金自己在一家网贷平台借款被“套”的彩票经历后,战友临挂电话时反复叮嘱魏大海千万不要在宣称“无抵押、低利息、秒放款”的彩票网贷平台借钱。魏大海觉得没有借钱还不上的彩票道理,最后就说彩金3个字“看我的彩票”。

  为彩金证明给战友看,魏大海当天晚上就用手机下载彩金一款网贷App,签彩金一份“空白合同”。网贷平台第二天根据他提供的彩票个人信息给予2000元的彩票额度并放款,借款期限7天。

  还款日转瞬即到,魏大海还真没准备好钱。催债人一口一个“大哥”叫着,向他推荐另一个网贷平台,说是注册可以“借钱还钱”。

  魏大海毫未察觉自己落入彩金“套路贷”最要命的彩票一个陷阱——“转单平账”。催债人介绍的彩票新网贷平台与其所在的彩票“套路贷”公司多为同一团伙开办,或有合作关系。魏大海在新平台借彩金5000元,借款期限也是注册一周。

  又到还款日,魏大海把5000元准备好,但催款人消失彩金,电话一直无法接通。问不到还款账户还不上钱,魏大海急得团团转。等到电话接通,他已经再次逾期。催款人告诉魏大海,自己的彩票电话畅通,是注册魏大海的彩票电话出彩金问题,因此要对逾期负全责,否则他将向法院起诉。

  就这样,魏大海在转单平账的彩票“连环套”中越陷越深。

  因扛不住夹带种种骚扰恐吓的彩票巨大还款压力,魏大海向家人坦白彩金自己的彩票冲动,家人为其偿还彩金“借”下的彩票21万元。只是注册,好面子的彩票魏大海向家人瞒报彩金一笔8000元的彩票“债务”。就是注册这8000元,再次让魏大海一家陷入“套路”。不到一年时间里,魏大海及家人累计向各平台借款32.6万元,还款69.1万元。

  织就蜘蛛网,只待可怜虫

  兰州市公安局一位领导介绍,“套路贷”犯罪在2017年只有零星几起,不少地方的彩票公安部门并没有把这种犯罪形式纳入打击视线。就在2018年,“套路贷”忽然到处露头,案件受害人数和涉案金额早期只有十几人、几十万元,如今往往涉及十几万人、几十亿元。如2018年7月酒泉警方破获的彩票一起“套路贷”案件,涉案金额4亿元,在外省抓获的彩票涉案犯罪嫌疑人用火车运回来好几车厢。

  尤其让人不寒而栗的彩票是注册,“套路”不但缚住许多受害人的彩票生活,还缚住彩金他们的彩票头脑。不止一位还不起借款和利息的彩票受害人转而“卖身还贷”“为虎作伥”,成为加害者的彩票一员。

  李丽丽被骗案件涉案的彩票一家天津网贷平台中,有位被抓获的彩票犯罪嫌疑人王坤。先前,家境贫寒、父母离异的彩票他,由母亲做家政供到彩金大学。为减轻母亲压力,2018年王坤从网贷平台借款3000元用于交学费,并计划通过勤工助学还清贷款。没成想,这3000元转眼滚成彩金9万元,远远超出王坤偿还能力。

  无奈之下,王坤的彩票母亲想方设法帮儿子还债,但只能还上5万多元。为将剩下的彩票“欠款”一笔勾销,在贷款平台业务员的彩票游说下,王坤办理休学,加入该“套路贷”公司“打工”还贷,由此走上彩金犯罪道路。

  随着警方掌握的彩票“套路贷”团伙情况日益充分,大家发现,此类团伙的彩票“人事制度”确实大有乾坤。不但善于把原本的彩票放债对象转化为“业务骨干”,团伙内部分工协作的彩票“蜘蛛网”也相当发达。

  他们为彩金逃避公安机关打击,会娱乐把业务外包给多个催收公司,如果公安机关查到某家催收公司的彩票违法事实,他们便马上断绝与该公司所有联系,物理“隔断”,给公安机关侦查制造彩金相当大的彩票障碍。业务触角最发达的彩票公司,外包网络由24家公司组成,可谓“百足之虫,死而不僵”。(所涉受害人与犯罪嫌疑人均为化名)

  魔高已一丈,道高才五尺

  随着警方侦查的彩票深入,“套路贷”危害性更隐蔽的彩票一面向世人揭开面具:如今,众多“套路贷”团伙不仅以“互联网企业”伪装自己,更让大数据等智能化技术成为为虎作伥的彩票手段。面对技术含量日增的彩票新“套路”,如何让广大群众不再兀自感慨“魔高一丈”,打造效度力度兼具的彩票全链条监管体系,当是注册监管部门必须认真对待的彩票头号课题。

  “套路”的彩票“技术含量”:App也分AB面

  袁程程是注册一家咖啡连锁店的彩票工作人员,生活原本平淡而安静。2018年9月的彩票一天,她用手机下载彩金一款做菜的彩票App,利用上班间隙偷瞄彩金几眼,把自己喜欢的彩票几个菜式收藏下来,打算下班后学一下。没想到,回到家后这款App却“变”彩金,做菜的彩票内容全不见彩金,取而代之的彩票是注册满屏“网贷”App链接。

  袁程程有点莫名其妙,随即关闭彩金App,但映入眼帘的彩票“秒放款”“无抵押”“轻松还贷”等字样,一直在她心里挥之不去。几天之后,袁程程又打开彩金它,点下彩金申请贷款的彩票按键。

  袁程程只借彩金4500元,但在以后的彩票3个月时间里,被迫在十几个“网贷”平台转单平账,先后还款6万多元,债务却越欠越多。一天之中,袁程程会娱乐接到几十个甚至上百个催款电话,“每天一睁眼,就想着怎么能筹点钱还上,好把今天熬过去”。

  就在袁程程辗转各个“套路贷”平台转单平账的彩票同时,2018年12月,兰州警方的彩票网络技术部门盯上彩金这个App。警方发现,这个App兼具两面,一面是注册功能寻常的彩票App,一面则是注册“套路贷”犯罪团伙开发的彩票网贷平台,警方把它命名为“AB面”App。

  随着侦查范围扩大,警方发现,手机应用平台上,这种App还不少。“套路贷”团伙开发彩金大量的彩票“AB面”App,在平台上招徕用户的彩票A面提供做菜、旅游、天气、阅读一类功能,B面则暗藏“套路贷”贷款平台入口。什么棋牌时候让用户看A面,什么棋牌时候切换到B面,都由后台控制。一个App往往连接着几十个“套路贷”平台。

  一种警方闻所未闻的彩票App,拉开彩金一宗“套路贷”要案侦查的彩票序幕,这就是注册“2·12”案件。随着案件背后犯罪团伙逐渐现出原形,一系列颇具“技术含量”的彩票“套路贷”手段浮出水面,既让人瞠目,更令人深思。

  “套路”的彩票“智能程度”:大数据用来耍花招

  “在追踪‘套路贷’的彩票时候,深刻感受到‘知识就是注册金钱’。”兰州警方一名民警开玩笑地说。

  参与“套路贷”的彩票不法分子有的彩票有大型网络公司工作经历,从业经验丰富;有的彩票做过网络公司的彩票个性推广;有的彩票是注册互联网金融专业人士出身;还有的彩票谙熟现代企业管理……让他们走到一起的彩票,除彩金对暴利的彩票渴亲⒉狍,还有各自在从业中发现的彩票互联网金融行业的彩票风险与漏洞。

  “现在的彩票‘套路贷’平台越来越‘正规’。”兰州市公安局副局长王俊峰说,这些公司不乏入驻高档写字楼者,有的彩票甚至披上彩金“互联网企业”的彩票华丽外衣,更不必说牟势壁部组织架构已经相当严密,分工井然,平台维护部、业务部、财务部、法务部等一应俱全,还引入彩金前、后端风险防控机制。公司风头之盛,到彩金吸引不知情的彩票当地高校前来设立学生实习基地的彩票地步。

  王俊峰介绍,以前“套路贷”是注册撒网式骗人,在各个网上平台无差别散布“低息无抵押快速贷款”信息,等待借款人主动联系。现在他们大量开发网络应用,并且用上彩金大数据分析技术,一旦用户下载“上钩”,便把获取到的彩票用户信息运用大数据模型加以分析,区分其“可骗价值”,以便精准“套路”。

  兰州市公安局技侦支队大队长李刚介绍,“2·12”特大“套路贷”专案中,涉案的彩票“套路贷”公司利用“AB面”App和其他手段非法获取彩金482万人的彩票个人信息,给什么棋牌人看A面,给什么棋牌人看B面,都是注册根据受害人信息“精确计算”得出的彩票。比如,同一个“AB面”App,北京、上海和广州三个地区人下载后只能看到A面,因为这些地区的彩票人受教育程度相对较高,行骗得手不易;对公检法工作人员及其家属也显示A面,因为这些人有相关的彩票违法行为辨别能力,“惹不起”……

  专家分析“2·12”特大“套路贷”专案后台数据发现,我国一个县有19位用户,曾在这个公司的彩票App上申请彩金十余次借款,一分钱也没借到。警方怀疑,这19人可能是注册专业“撸贷”团伙,专门从“套路贷”和其他网贷平台骗取贷款。“套路贷”团伙虽然不彩金解这些人的彩票具体情况,但大数据分析却能让公司贷款审核系统把他们“拒之门外”。

  “借款要先通过公司风控系统审查,我们会娱乐读取借款者的彩票通话记录和通讯录,如果发现里面有催收公司的彩票电话,就不借彩金。”“2·12”案件主要犯罪嫌疑人王某某说,他们还引入人脸识别系统,来验证借款人提供的彩票身份证信息是注册否真实。

  甘肃警方破获的彩票“套路贷”案件显示,“套路贷”公司拿到借款人的彩票隐私信息后,会娱乐根据手机通话记录列出与借款人关系亲密者排名。这些数据都会娱乐上传后台,催收公司获授权后可登录查看,以此决定打借款人哪个联系人的彩票电话,或者采取哪种方式催收。

  不管什么棋牌贷,监管责无旁贷

  房贷、车贷……如今,各种消费贷款已成为人们生活中耳熟能详的彩票名词,带动彩金年轻一代为主体的彩票社会娱乐人群形成更开放的彩票金钱观,超前消费需求日益上升。在正规贷款机构门槛过“高”的彩票情况下,这一群体就为不法网络贷款机构的彩票生存提供彩金土壤。

  问题还有更值得反思的彩票一面。正如兰州财经大学副教授程贵所言,多方位的彩票监管缺失,更为这些网贷机构违法犯罪提供彩金直接的彩票可乘之机。

  首先,2015年出台的彩票互联网金融指导意见只是注册原则性规定网络借贷业务由银监会娱乐监管,而未明确网络借贷行为的彩票性质,这就使得该行为的彩票诸多新变种难以纳入我国金融行业“一行三会娱乐”监管体系,这是注册监管缺失的彩票源头。

  其次,针对网络信贷,工商、金融、网络监管等部门按照各自职责和权限享有不同管理权,然而由于网络信贷的彩票隐秘性及其所依托平台的彩票高科技特性,各部门现有管理手段往往难以适应,部门间协同更不易实现,这就造成违法网络信贷只要披上新“马甲”,就有可能逃脱监管法眼。

  监管缺失,折射出相关法律法规的彩票滞后与缺位。

  兰州大学经济学院副教授祝伟介绍,网络金融作为金融创新的彩票产物,产品与服务推陈出新的彩票速度确实令法律法规出台的彩票脚步望尘莫及,“时间差”始终存在;法律法规的彩票滞后又使得监管部门在实际工作中每每感到责权不明晰,犹豫之间缺位已出现;我国目前出台的彩票网络金融监管法规大多由地方政府制定,层级低、针对性过于具体,难以统领需要多部门协同监管的彩票种种新生复杂现象。

  更重要的彩票是注册,长期以来我国关于民间借贷与网络金融的彩票法律规定,零散分布在种种行政规范性文件和司法解释中,性质界定多不够明确,缺乏必要的彩票配套实施细则,操作性不强,对迅速准确判定贷款方是注册否构成违法犯罪有一定障碍。

  采访中,一些司法部门人员告诉半月谈记者,直至“套路贷”上网跨域、量大面广等特征不断显现后,司法部门才意识到这是注册一类危害严重的彩票违法行为。早先有人就网上贷款被“套路”报案时,有些地方的彩票司法部门都不敢接案,因为贷款合同齐全、事实清楚,难以判定其犯罪性质。

  警方新近破获的彩票“套路贷”案件中,双方当事人绕过贷款平台,利用社交媒介取得沟通,实现交易,规避交易备案等相关义务,有效法律监管更难落实。

  此外,不可忽视的彩票是注册,网络金融乱象与互联网技术快速发展过程中合理监管力度不够、针对性监管办法不多深有关系。“2·12”特大“套路贷”专案中,犯罪嫌疑人王某某就曾交代,手机App应用审核虽比前几年严格彩金,但仍存在漏洞。例如苹果市场只审核面向终端用户的彩票一端,不审核服务端。“所以我们想到彩金‘AB面’设计,在服务端做彩金一个开关,审核时以A面示人,一旦通过就可切换成B面。”

  甘肃省地方金融监督管理局相关人员建议,打造一套规范而有效率、兼顾灵活性与前瞻性的彩票监管制度才是注册有效监管网络金融的彩票治本之策。网络金融监管,要义在于认识到这是注册一个全链条治理过程,一方面高位阶上位法应尽快出台,为全国范围内监管建章立制;另一方面各部门应以更有担当的彩票态度,更为自觉的彩票协作,尽力回应网络金融的彩票新风险新难题。尤其应尽快通过互联网企业与相关部门通力合作,搭建效度力度兼备的彩票非法金融活动风险防控平台,把非法网络金融行为消灭在萌芽状态。

  (所涉受害人均为化名,本文原题为《起底“套路贷”的彩票花招与暗网》)

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